Es habitual que los consumidores opten por pagar los bienes adquiridos al contado, a menos que hagamos referencia a pagos de grandes cuantías, como por ejemplo aquellos relacionados con productos hipotecarios o del mundo de la educación. Pago que también se suele desarrollar tanto en adquisiciones dentro de una tienda física, en negocios en línea o en compras telefónicas. Con estos dos esquemas Arrendamas ayuda a las empresas a financiar proyectos productivos para que puedan comprar activos o inviertan en capital de trabajo. De tal forma, las empresas pueden financiar la compra de maquinaria nueva o sustitución de la antigua, invertir en los recursos operativos de capital de trabajo como compras de materia prima, costos de logística o promoción, capacitación y atracción de talento. Las entidades que ofrecen crédito están obligadas a cumplir con una serie de requisitos legales y regulatorios, como la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

• Pero, según advierte el Banco de España, el hecho de comprar y pagar luego “puede fomentar la compra impulsiva, y por ello hay que poner sensatez para no terminar endeudándose en exceso.
• Ser puntual con el pago de las letras genera una buena historia crediticia, lo que facilitará y abrirá las puertas a construir una buena imagen como deudor y, por lo tanto, a disponer de créditos en un futuro.
• Por eso en Mujer Real queremos verte crecer y formar parte del proceso, contando con el mejor equipo de asesores, quienes te acompañarán para encontrar la mejor opción de financiamiento para ti.
• 3) Otra ventaja de comprar a crédito es hacerlo a meses sin intereses, que significa dividir el total de tu compra en los meses de la promoción, el resultado será la mensualidad que pagarás por tu adquisición.

Desventajas del crédito

Por lo que prácticamente dependerá de tus hábitos de ahorro y gasto, si en tu presupuesto esta el ahorro constante, al final se te vera beneficiado en tu bolsillo con pago excesivo por un vehículo que se deprecia con el tiempo y que ese dinero puede disponer en otra cosa. Dependiendo de los requerimientos y cualidades de cada empresa, cada familia o persona, es la oferta que se tiene que asumir, No son excluyentes uno del otro. Habrá para quienes haga sentido un esquema de arrendamiento, para una persona física o para un microempresario el autofinanciamiento o plan de ahorro puede ser lo más adecuado, entonces no hay una receta general que pueda ser aplicable a todo”, concluye el especialista. Hemos visto incrementos de hasta cinco puntos porcentuales, lo que es un efecto de porqué se va enfriando un poco el mercado de financiamiento al encarecerse más el dinero”, argumenta en una conferencia de prensa Eric Ramírez, director de la consultora Urban Science para América Latina.

¿Por qué el crédito ahora es más caro?

La flexibilidad que ofrecen las ventas a crédito permite a las empresas adaptarse rápidamente a las cambiantes demandas del mercado. Esta adaptabilidad es crucial para mantener la competitividad y responder eficazmente a las expectativas de los consumidores. Al ofrecer opciones de pago más accesibles, las empresas pueden atraer a un público más amplio y satisfacer sus necesidades de manera más efectiva. Este concepto implica evaluar lo que se pierde al elegir una opción sobre otro auto de menor rango de precio.

Las ventas a crédito son transacciones donde los clientes adquieren bienes o servicios pero el pago se realiza en un momento posterior. Esta modalidad permite a los compradores utilizar los bienes o servicios y generar ingresos antes de tener que efectuar el pago. El aplazamiento del pago facilita la gestión de flujo de caja para los clientes y les permite realizar compras adicionales. Por su parte, Juan Pablo Cifuentes, CFP asesor en finanzas personales e inversiones en Skandia, explicó que para poder responder a esta pregunta es importante analizar varios factores que van a hacer que la respuesta no sea solo una. Va a depender de factores, como la situación financiera personal, las tasas de interés disponibles para el crédito y el costo del producto que se está comprando; entre otras.

¿Cómo son las compras a meses sin intereses?

Por ejemplo, brinda la posibilidad de aprovecharse de descuentos, evitar el cobro de intereses o eliminar futuras deudas. Lo contrario a este método de desembolso es el pago a crédito, es decir, aquel en el que se abona en un tiempo posterior en vez de en el momento en que se ha realizado la compra. Esto implica revisar detenidamente nuestros ingresos, gastos y otras obligaciones financieras. Una regla de oro es no destinar más del 30% de nuestros ingresos mensuales al servicio de deuda. Esta evaluación nos ayudará a evitar sobreendeudarnos y enfrentar dificultades financieras en el futuro. Enfrentarse a la compra de un nuevo coche o afrontar una reforma en la vivienda supone un desembolso importante para las finanzas de cualquier persona.

La Condusef también detalla que 45 por ciento de los consumidores eligen hasta seis mensualidades sin intereses, mientras que solo dos de cada 10 clientes (26 por ciento) opta por plazos de hasta 12 meses. La compra a meses sin intereses es un modelo que se originó en Argentina a finales de los años ochenta y llegó a México en los noventa debido a su popularidad, según explica la revista de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

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Además, apunta el experto, esta decisión influye de manera directa en el historial crediticio, ya que, si el cliente incumple con los pagos, puede entrar a Buró de Crédito. En resumen, dijo Cifuentes, “si se tiene el dinero disponible y se quiere tener un mayor control financiero, pagar de contado puede ser la mejor opción. Sin embargo, si se está tratando de mejorar el crédito o si se necesita más flexibilidad financiera, una tarjeta de crédito puede ser una buena opción”. En este sentido, es importante recordar que no necesariamente el pago al contado se realiza en efectivo, ya que puede hacerse mediante cheque, tarjeta de débito o transferencia bancaria, entre otras alternativas. Sin embargo, esta decisión también implica un sacrificio significativo en términos de liquidez y oportunidades de inversión.

Hoy en día es difícil contar con una liquidez en nuestros bolsillos, sin embargo si se cuenta con el capital te daremos las ventajas y desventajas que tienes por el pago de contado. Al negociar las condiciones de un crédito, debemos ser claros sobre lo que necesitamos y lo que podemos manejar. Es importante comparar diferentes ofertas y no temer a negociar términos más favorables. Un consejo útil es siempre leer la letra pequeña y preguntar sobre cualquier aspecto que no esté claro. Esto nos posicionará mejor para obtener un acuerdo que se ajuste a nuestras necesidades financieras y expectativas. Ramírez subraya que en meses recientes, los consumidores han preferido dar pagos iniciales más grandes para disminuir los pagos mensuales dentro de los esquemas de financiamiento, principalmente para adquirir SUV, el segmento más vendido en el mercado local. El objetivo para optar por la financiación, y en el cual coinciden los dos economistas, es ponderar la vida útil del bien de consumo y la situación financiera de cada hogar.

La Manera Correcta de Comprar un Auto; Financiado vs Contado

Una comida, un paseo, botanas, refrescos y otro tipo de compras similares es preferible pagarlas de contado, ya que se trata de gastos que podemos superar sin contratiempos, no genera intereses y con ello eliminamos deudas a futuro. “Ante la disyuntiva de pagar al contado o a meses no hay un respuesta general, ya que siempre dependerá de la capacidad de pago y metas financieras de cada usuario en determinado momento”, explica Daniel Rojas, CEO de Rocket.la, plataforma que brinda asesoría financiera gratuita. Para lograrlo, lo primero que tiene que hacer es analizar su situación financiera, es decir, se debe cuestionar cuál es su capacidad de pago para adquirir un bien o servicio antes de realizar una compra. Una compra-venta al contado es una operación donde el pago de los productos o bienes que se han adquirido se realiza en el momento de la entrega. Es opuesta a la compra-venta a crédito, donde se abona el dinero después de que se haya recibido lo que se ha comprado, generalmente, a cambio de unos intereses. Además de demostrar los gastos pagados, garantiza la conformidad de estos y respeta la legislación aplicable.

Es un híbrido muy interesante en donde las personas deciden no pagar tanto del costo financiero, pero sin embargo, tampoco quieren comprarlo 100% de contado, sino que quieren seguir teniendo los beneficios del crédito”, añade. Y, en contextos inflacionarios, tratar de evaluar con detenimiento las condiciones de acceso a la financiación antes de tomar cualquier decisión. Sin embargo, siempre está la tentación de los meses sin intereses, ya que lo ofrecen tanto en tiendas físicas como en compras por internet. Lo más importante a considerar durante este tipo de compras es que algunas pueden cubrirse a meses sin intereses y otras generarán un cargo adicional que estará vigente durante todo el periodo del crédito. Pensar la forma de pago antes de realizar una compra puede impactar de forma positiva en tus finanzas personales. Según datos del Banco de España, a finales del 2020 se contabilizaban 87,5 millones de tarjetas bancarias, de las cuales el 57,3 % correspondían a las de débito.

Cuando es mejor financiar que desprenderse de los ahorros

Los consumidores de crédito tienen derechos específicos que deben ser respetados por las instituciones financieras. Estos incluyen el derecho a recibir información clara y precisa sobre los términos del crédito, y la obligación legal del acreedor de entregar una copia del contrato firmado. Además, es esencial que los consumidores comprendan sus obligaciones y los posibles riesgos asociados con la firma de un contrato de crédito. Al ofrecer crédito, nos posicionamos favorablemente frente a nuestros competidores que no proporcionan tales facilidades.

Otra alternativa es aprovechar alguno de los créditos para perfiles específicos, como estudiantes, choferes de aplicación o emprendedores, que lanzan las financieras de las marcas, y que suelen tener condiciones favorables para ese determinado perfil de usuario. La situación se da en medio de un panorama en donde no es posible adquirir un vehículo nuevo por debajo de los 200,000 pesos, un escenario que antes de la pandemia por covid-19 sí era posible. Pero los bajos niveles de inventario llevaron el precio de los vehículos a tener su mayor repunte en la última década, de 14.6% en 2022, de acuerdo con la consultora J.D. Nuestras decisiones financieras tienen un coste de oportunidad, que en ocasiones puede ser importante. Está claro que aquello que poseemos debería de proporcionarnos rentabilidad de algún tipo, aunque simplemente sea “uso y disfrute”. Se dice que las mujeres somos la energía del dinero, las administradoras del hogar, o quienes sabemos hacerlo rendir. Como una gran cualidad, al emprender nuestros negocios tenemos desarrollada una intuición distinta, una con una visión a más largo plazo, lo cual…

• Los billetes y monedas guardados en la caja registradora no representan nada para los criminales en línea.
• Empresas de diversos sectores han reportado un aumento significativo en sus ventas y una expansión de su base de clientes.
• Estos incluyen el derecho a recibir información clara y precisa sobre los términos del crédito, y la obligación legal del acreedor de entregar una copia del contrato firmado.
• De acuerdo con el último reporte del Banxico, la tasa promedio ponderada por salgo por parte de la banca tradicional se ubica en 12.1%, cifra que para las financieras automotrices -conocidas como financieras de marca- es de 13.0%.
• Esto implica revisar detenidamente nuestros ingresos, gastos y otras obligaciones financieras.

De acuerdo con HelpMyCash.com, se debe contar siempre con un fondo de emergencia equivalente a los gastos habituales de entre tres y seis meses para poder seguir atendiendo las obligaciones financieras en caso de un imprevisto. Dicho esto, si se tiene ese dinero y más ahorrado, se puede destinar una parte o la totalidad del “excedente” para pagar el bien o servicio. En cambio, si pagar al contado supone quedarse a cero, hay que plantearse prestamos en linea sin checar buro si no conviene financiar una parte de la transacción para asegurarse de mantener ese colchón financiero. Por ello, cuanto más efectivo se emplee para pagar el gasto, mejor, porque se reduce la cantidad de dinero que se pide prestada y, por lo tanto, se generan menos intereses. La decisión de financiar o pagar al contado depende de varios factores, como tu situación financiera, tolerancia al riesgo y cuanto tiempo piensas tenerlo. Financiar puede ser una opción inteligente si tienes una estrategia sólida y puedes manejar los pagos cómodamente.

• Además, cabe la posibilidad de que esta financiación pueda venir por parte de un tercero, a través de un convenio con un banco o una compañía de préstamos.
• Si lo asignas a algo que no genere dinero o lo haga a largo plazo, podrías tener inconvenientes con la capacidad de pago, generando deuda mala, intereses y penalizaciones; por eso es básico una planeación previa.
• Estos casos de éxito demuestran la efectividad de esta estrategia para adaptarse a las necesidades del mercado y fomentar el crecimiento sostenible.
• En el caso de una lavadora, por ejemplo, el primero sería la opción del pago a plazos gestionado directamente con el propio establecimiento.
• Otra alternativa de forma de pago es la fórmula ‘Buy now, Pay Later’, que tiene sus ventajas pero también algunos inconvenientes.
• El crédito permite una mayor flexibilidad financiera, facilitando a los clientes la compra de productos o servicios sin desembolso inmediato de efectivo.

Es importante sopesar si merece la pena pagar con los ahorros o si compensa el pago de intereses y, sobre todo, qué deuda podemos asumir. Tomar la decisión correcta en el momento adecuado puede marcar la diferencia en términos de salud financiera. El pago de contado implica liquidar ‘en ese momento’, ya sea con dinero en efectivo o a través de una tarjeta de crédito o débito. Esta opción es ideal si tienes el dinero ‘a la mano’, ya que así podrás evitar deudas a futuro. Otro tip para manejar tu tarjeta de crédito es que evites usarla en pagos a plazos , pagando los intereses que te ofrece el banco, esto será una opción muy costosa para comprar a plazos. Decidir entre crédito y contado requiere una evaluación cuidadosa de la situación financiera del negocio y sus objetivos a largo plazo. Adoptar una estrategia mixta, que combine ambos métodos de pago, puede ser la solución más equilibrada y beneficiosa para muchos negocios, adaptándose a las demandas del mercado y las necesidades específicas de cada cliente.

El coste de oportunidad en las finanzas personales

En nuestra experiencia, hemos observado cómo la implementación de ventas a crédito ha revolucionado numerosos negocios. Empresas de diversos sectores han reportado un aumento significativo en sus ventas y una expansión de su base de clientes. Estos casos de éxito demuestran la efectividad de esta estrategia para adaptarse a las necesidades del mercado y fomentar el crecimiento sostenible. Es esencial entender las condiciones del crédito, incluyendo tasas de interés, plazos, penalizaciones por pago anticipado y otras cláusulas contractuales.

This entry was posted on Friday, October 3rd, 2025 at 5:58 am and is filed under Prestamos. You can follow any responses to this entry through the RSS 2.0 feed. You can leave a response, or trackback from your own site.